Buscando a Jak.
¿Cómo podría funcionar un banco sin intereses?...O mejor, ¿cómo funciona un banco sin intereses?
El
banco sueco JAK utiliza un método interesante para distribuir el dinero
entre los que quieren ahorrar y los que necesitan tomar prestado.
El
banco JAK es una cooperativa de 30.000 miembros los cuales se prestan
dinero unos a otros, la cosa empezó a pequeña en los años 60 pero
actualmente el volumen de ahorros y prestamos es tal que es posible
financiar hasta la compra de una vivienda con JAK.
Una
miembro de JAK decide pedir un préstamo de 30.000 euros a devolver en 8
años. El pago se efectúa mes a mes así que como en 8 años hay 96 meses
le toca devolver 312 euros al mes. Además, y esto es lo original,
mientras está devolviendo el préstamo, JAK le obliga a ir ahorrando
otros 312 euros al mes, que pasados 8 años se convertirán en un ahorro
de 30.000 euros.
En resumen:
Cada mes se pagan 624 euros:
- 312 para ir devolviendo la deuda.
- 312 como ahorro obligatorio en JAK.
¿
Por qué obliga JAK a ahorrar en el banco la misma cantidad que se ha
prestado? Bueno, pues para que siga funcionando el mecanismo y nuevos
miembros puedan ir tomando nuevos prestamos. Una vez devuelto el
préstamo, los 30.000 euros ahorrados en JAK se pueden retirar de allí
con total normalidad.
Así
que recibes 30.000 euros de préstamo, pagas 60.000 a JAK, pero al final
del todo te dicen que tienes una cuenta con 30.000 esperándote.
Para
los previsores, JAK ofrece la posibilidad de ir ahorrando de antemano e
ir acumulando “puntos de ahorro”. Estos puntos que se generan no
desaparecen nunca (incluso aunque se saque todo el dinero del banco) y
se pueden usar para suavizar el “ahorro obligatorio” a la hora de
devolver un préstamo.
JAK
funciona sin intereses pero necesita cargar una tasa administrativa a
los préstamos de la cual no he hablado todavía. Ahora bien, esta tasa es
siempre lo mas pequeña posible contando con que el banco tiene que
pagar sus impuestos, sus seguros y a sus empleados. ¿Por qué es lo mas
pequeña posible?, por que JAK no tiene ni propietarios que se quieren
llevar su cuota de beneficios ni ahorradores que quieren “sacarle
rentabilidad a su dinero” (es decir, que el dinero trabaje por ellos).
No, los dueños de JAK son los 30.000 miembros de la cooperativa que no
hacen ningún reparto de beneficios porque minimizan gastos precisamente
para no tener beneficios y así poder optar a préstamos más razonables
cada vez.
¿Y quién dirige JAK? Una junta directiva elegida democráticamente por los miembros.
¿Es
JAK utópico? No, porque está funcionando y hay gente se esta
financiando viviendas, viviendas reales, sin tirar el dinero pagando
intereses.
¿Hay
alguna pega? Sí, que de momento JAK solo funciona en Suecia y miman
tanto cada pasito que dan que todavía no se han planteado salir al
extranjero.
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